¿Por que invertir en Bienes Raices?

Todos necesitamos un hogar donde vivir, tengamos en cuenta que desde la prehistoria existen las cavernas y es una necesidad fundamental tener un techo un lugar donde vivir.

América Latina es la región más urbanizada del mundo en desarrollo. Dos tercios de la población latinoamericana vive en ciudades de 20.000 habitantes o más y casi un 80% en zonas urbanas.

Los habitantes en Colombia a 2020 son 50.3 millones de habitantes se proyecta un crecimiento del +10% a 2030 es decir, 55 millones de habitantes. 

El espacio es limitado y no podemos vivir en todo el planeta, los recursos naturales como el agua dulce es cada vez más escaso. 

Un buen inversionista entiende el concepto de diversificar su portafolio de inversiones. 

Por ejemplo podemos tener un 5% de nuestro patrimonio en inversiones de alto riesgo y alta rentabilidad, volatilidad como el BITCOIN. 

Ser partícipe de una sociedad que pueda generar dividendos. (+3 años). 

Ahorros en Cdts, de muy bajo riesgo pero con baja rentabilidad.

Ser dueno de tu propio inmueble y adquirir inmuebles para rentar. 

¿Cual es el entorno actual en Colombia?

Tasa de intervención del Ban Rep al 1.75% ha generado tasas de créditos hipotecario alrededor del 8.5%-10% 

Subsidio para Cuota inicial para familias de ingresos inferiores a 4 SMLMV

100.000 Subsidio para la cuota del crédito para compras de inmuebles de menos de 500 smlmv. $439.000 mes * 7 Años = $ 36.876.000

Sumado a que el covid ha despertado la necesidad a una gran parte de la poblacion, de tener un hogar más grande (ya que la tendencia del home office se volvera permanente, ahora se pasa mucho más tiempo dentro de la casa). 

En Colombia el acceso al crédito es complejo y mucha población solo cuenta con la alternativa de arrendar ya que contamos con alto niveles de informalidad laboral.

Alternativas de inversión – Apartamentos nuevos vis o novis, (construidos)

Beneficios 

• Apartamentos nuevos construidos de vivienda social o novis, por ejemplo REVIVE-60 que pueden aplicar a los diferentes subsidios del del gobierno. 

• Mejores normas de construcción, desde la actualización de la Norma sismoresistente NSR-10.

• Se materializa la compra en un corto plazo (1-3meses)

Riesgo – contra

• Puede estar en el límite de su valorización. 

• Verificar el estado de ocupación del edificio (residentes vs inversionistas)

Tip: En Barranquillas las fachadas con vista al río y el sol de la mañana son más apetecidas.

Alternativas de inversión – Apartamentos nuevos vis o novis, (en planos)

Beneficios 

• Si se compra en la primera lista de precio se puede obtener una valorización de entre el 5-15%

• Mejores normas de construcción, ya que permanentemente estan aumentando los requisitos en materia de calidad y ambiental.

Riesgo – contra

• Si hay mucha competencia en el sector, el proyecto puede no ser exitoso comercialmente y el constructor estara obligado a devolver los recursos. 
• La compra se materializa entre 1 a 3 años. 
• Comprar solo a desarrolladores / constructores con experiencia certificada.
• Alternativas de inversión – Terrenos o casas con entornos cambiantes.

Tip: Verificar con la fiduciaria o consultor externo el estado de ventas del proyecto. 

Beneficios 

• Los tributos (impuesto predial) de los terrenos en algunas ciudades son más bajos. 
• Los cambios de norma y del entorno pueden generar un aumento el precio de los terrenos. 

Riesgo – contra

• Los cambios de norma y del entorno pueden generar una disminución del precio de los terrenos. 
• El costo de mantener (cuidar, vigilar un terreno), dependiendo de su ubicacion, puede ser alto. 
• Comprar solo verificando previamente la tradición del inmueble mediante un estudio de títulos. 

Tip: Se puede asegurar la norma mediante la gestión de instrumentos de planificación.

Alternativas de inversión – Apartamentos antiguos en buenos sectores que requieren de remodelaciones.

Beneficios 

• Los tributos (impuesto predial) de los apartamentos antiguos son más bajos. 

• Se pueden encontrar áreas mucho más grandes.

• Se pueden encontrar precios por m2 mucho más atractivos, aunque éste precio está directamente relacionado con el precio del inmueble nuevo. 

Riesgo – contra

• Las construcciones antiguas pueden presentar problemas en su estructura, verificar que esta haya contado al menos con licencia de construcción. 

• El proceso de remodelar/arreglar un inmueble usado puede ser tortuoso para un inexperto. 

• Comprar solo verificando previamente la tradición del inmueble mediante un estudio de títulos. 

Tip: Comprar en barrios tradicionales y consolidados, visitar el inmueble con un ingeniero o arquitecto.

Alternativas de inversión – Crowdfunding Inmobiliario. 

Beneficios 

• Se deja en manos de expertos el proceso de estructuración, construcción y operación del proyecto inmobiliario. 

• Las tasas de retorno de la inversión serán entre 2 – 5 veces de la de un CDT. 

Riesgo – contra

• Hasta el primer trimestre del 2021 , estará disponible la primera plataforma de este tipo en Colombia. 

• Hasta que no haya un mercado de compraventa de este tipo de títulos activos, puede ser más difícil vender la inversión.

Tip: Estar atento al lanzamiento de la plataforma inverti.com.co

En proyectos nuevos es más difícil negociar el precio pero se pueden obtener descuentos entre el 5%-10%.

5 TIPS MAS

• El valor del inmueble viejo está directamente relacionado con el inmueble nuevo. 

• Prioriza el flujo de caja. es decir propiedades que ya están generando renta.

• Comprar en planos analizando el mercado (que no existan demasiados proyectos ,saturación, ya que muchas veces este tipo de proyectos no alcanzan el punto de equilibrio. 

• En caso de tomar crédito realizar procesos de crédito con al menos 3 entidades  bancarias y comparar costo de la cuota mensual.